Quand on veut investir, préparer sa retraite ou optimiser sa fiscalité, on se retrouve souvent face au même dilemme : à qui faire confiance pour prendre des décisions vraiment adaptées à sa situation ? C’est précisément sur ce besoin (très concret) que s’est construite Plateforme Neofa, une plateforme de gestion de patrimoine créée en 2020 par Alain Broyon et Nicolas Delorme, avec une promesse simple : vous mettre en relation avec des conseillers financiers indépendants, sélectionnés avec rigueur, et vous proposer un modèle tarifaire clair pour démocratiser l’accès au conseil patrimonial.
Avec plus de 3 000 épargnants accompagnés (chiffre communiqué par la plateforme) et un système de matching basé sur un algorithme, NEOFA s’inscrit dans une tendance forte : chercher la performance et la cohérence patrimoniale, sans dépendre d’un vendeur de produits. L’objectif est de vous aider à prendre de meilleures décisions, plus tôt, et à garder le contrôle sur vos choix.
Pourquoi l’indépendance du conseil change tout (et pourquoi NEOFA insiste sur la neutralité)
En gestion de patrimoine, la qualité du conseil dépend beaucoup de l’alignement d’intérêts entre l’épargnant et le professionnel. NEOFA met en avant un principe structurant : les experts accompagnant via la plateforme travaillent sans commissions liées aux ventes. Concrètement, cela vise à renforcer l’impartialité des recommandations, en limitant l’incitation à orienter vers un produit plutôt qu’un autre.
Cette approche est cohérente avec le positionnement de NEOFA : transparence, neutralité et accessibilité. Dans un univers où beaucoup d’épargnants ont déjà eu l’impression que le conseil se confondait parfois avec la vente, cette séparation nette est un bénéfice clé : vous payez pour une expertise et un plan d’action, pas pour alimenter un système de rétrocommissions.
Une sélection des conseillers annoncée comme très exigeante
NEOFA indique sélectionner ses conseillers avec l’appui d’un ancien auditeur des autorités financières (référencé comme AMF/ACPR dans le texte source). L’idée est de renforcer la confiance, en appliquant un filtre de qualité avant même la mise en relation.
Pour un épargnant, le bénéfice est double :
- Gagner du temps: éviter de multiplier les rendez-vous “test” avec des interlocuteurs qui ne conviennent pas.
- Réduire l’incertitude: être orienté vers un professionnel dont l’expertise et le cadre d’intervention sont jugés compatibles avec des standards de qualité annoncés par la plateforme.
Comment fonctionne NEOFA : une plateforme, un algorithme de matching, un accompagnement humain
NEOFA se présente comme une plateforme de mise en relation entre épargnants et conseillers financiers indépendants. Le parcours met l’accent sur la simplicité : identifier vos objectifs, être mis en relation avec un expert pertinent, puis avancer via des échanges structurés.
Étape 1 : clarifier vos objectifs patrimoniaux
Le point de départ, c’est votre situation et vos priorités. D’après les éléments communiqués par NEOFA, l’accompagnement peut couvrir des sujets variés : retraite, fiscalité, investissement immobilier, placements financiers, transmission. Cela permet de partir d’un besoin réel (ex. “je veux réduire mon imposition” ou “je veux préparer ma retraite”), et non d’un produit à placer.
Étape 2 : le matching algorithmique pour trouver “le bon” conseiller
NEOFA s’appuie sur un algorithme de matching qui associe les besoins de l’épargnant aux profils des conseillers. Le bénéfice attendu est une mise en relation plus pertinente qu’une recherche au hasard, surtout quand on ne dispose pas d’un réseau ou de recommandations.
Étape 3 : des échanges simples (RDV, appels, visioconférences)
La plateforme met en avant des modalités d’échange adaptées au quotidien : rendez-vous, appels et visioconférences. Cela répond à une attente forte : obtenir un conseil réactif, accessible, et compatible avec un emploi du temps chargé, sans renoncer à l’humain.
Quels sujets pouvez-vous travailler avec un conseiller NEOFA ?
La gestion de patrimoine n’est pas qu’une question de “placements”. C’est l’art de faire travailler ensemble plusieurs dimensions (revenus, fiscalité, immobilier, épargne, protection, transmission) pour atteindre des objectifs de vie.
Préparer sa retraite
Préparer sa retraite, ce n’est pas seulement “mettre de côté”. C’est aussi arbitrer entre différents leviers (horizon, niveau de risque, fiscalité, revenus futurs) pour construire un plan réaliste. L’accompagnement annoncé par NEOFA couvre notamment l’optimisation et la préparation des revenus à la retraite.
Optimiser sa fiscalité
Le gain fiscal est l’un des moteurs les plus immédiats d’une stratégie patrimoniale bien construite. NEOFA met en avant un accompagnement sur des sujets comme la réduction d’impôts, l’optimisation et l’aide sur des problématiques fiscales (y compris IFI selon les éléments listés dans le texte source).
Réussir un investissement immobilier
L’immobilier peut être un pilier patrimonial puissant, à condition de maîtriser les paramètres clés : financement, fiscalité, mode de détention, objectifs (revenus, capital, transmission). NEOFA mentionne un accompagnement sur l’investissement locatif, la recherche de financement et l’optimisation du mode de détention (ex. SCI citée dans la liste source).
Construire et piloter des placements financiers
Les placements financiers demandent une cohérence d’ensemble : objectifs, horizon, diversification, et discipline. NEOFA met en avant l’aide sur les investissements et le suivi, avec une logique de conseil personnalisé.
Organiser la transmission
La transmission est souvent abordée tard, alors qu’une préparation en amont peut améliorer la clarté familiale et l’efficacité du schéma retenu. NEOFA annonce un accompagnement sur la succession, les donations, l’optimisation fiscale et la protection du conjoint.
Tarifs NEOFA : un modèle annoncé comme clair, avec abonnement et conseils ponctuels
L’un des points différenciants communiqués par NEOFA concerne la tarification : un modèle visant à sortir du principe “plus vous avez, plus vous payez”, au profit d’une approche plus lisible.
Repères tarifaires communiqués
| Formule | À partir de | Ce que cela vise à couvrir |
|---|---|---|
| Abonnement mensuel | 25 € / mois | Accès à des conseils et à un suivi, selon le cadre proposé par la plateforme |
| Conseil ponctuel | 150 € (environ, selon les besoins) | Réponse ciblée sur une problématique précise (ex. arbitrage, question fiscale, stratégie) |
| Devis personnalisé | 350 € (moyenne annoncée) | Plan d’action adapté à la complexité du dossier, après analyse |
NEOFA indique également une économie moyenne annoncée de 3 000 € pour l’épargnant. Il s’agit d’un chiffre communiqué par la plateforme : dans une logique patrimoniale, cette économie peut provenir d’un meilleur calibrage des frais, d’optimisations fiscales, d’un financement mieux structuré ou d’erreurs évitées.
Un premier échange présenté comme gratuit
D’après le texte source, NEOFA indique que le premier rendez-vous est gratuit et sert à comprendre vos besoins et objectifs, avant de recevoir un devis que vous êtes libre d’accepter ou non. Pour beaucoup d’épargnants, ce point est rassurant : vous pouvez tester la qualité d’écoute et la pertinence de l’approche avant d’engager un budget.
Ce que vous gagnez concrètement : clarté, méthode et décisions plus sereines
Un bon conseil patrimonial ne se résume pas à une “bonne idée” d’investissement. Il apporte une structure, une méthode, et une cohérence dans le temps. Voici les bénéfices les plus souvent recherchés (et que le modèle de NEOFA met en avant) :
- Un plan lisible: priorités, étapes, arbitrages, calendrier.
- Un interlocuteur dédié: au lieu de naviguer seul entre contenus, avis contradictoires et décisions prises dans l’urgence.
- Des choix plus neutres: l’absence de commissions annoncée vise à favoriser l’impartialité.
- Une meilleure exécution: prendre une décision est une chose, la mettre en place correctement en est une autre.
- Un gain de temps: moins d’essais-erreurs, plus de focus sur les actions qui comptent.
À qui s’adresse NEOFA ? (Spoiler : pas seulement aux “très riches”)
NEOFA communique clairement sur un objectif de démocratisation : rendre le conseil patrimonial accessible à un plus grand nombre, notamment grâce à un abonnement dès 25 €/mois. Cela s’adresse en particulier à des profils comme :
- Les actifs qui veulent structurer leur épargne et éviter de “laisser dormir” leur argent sans stratégie.
- Les investisseurs immobiliers débutants qui veulent sécuriser un projet (rentabilité, fiscalité, financement).
- Les foyers fiscalisés cherchant des optimisations cohérentes et adaptées à leur situation.
- Les indépendants et entrepreneurs qui veulent articuler rémunération, protection, investissements et préparation de l’avenir.
- Les personnes proches de la retraite souhaitant clarifier leurs droits et leurs options.
- Les familles qui anticipent la transmission (donations, protection du conjoint, organisation).
Le bénéfice est de faire entrer le conseil patrimonial dans une logique de “service utile” au quotidien, plutôt que de le réserver à une minorité.
Exemples d’usages : comment un accompagnement peut créer de la valeur
Sans inventer de cas chiffrés au-delà des données communiquées, on peut illustrer des situations typiques où une plateforme comme NEOFA est particulièrement pertinente.
1) Vous voulez investir, mais vous hésitez entre immobilier et placements financiers
Un conseiller peut vous aider à comparer des scénarios en fonction de votre horizon, de votre capacité d’épargne, de votre fiscalité et de votre tolérance au risque. L’intérêt est de choisir une stratégie alignée avec vos objectifs (capital, revenus, sécurité, diversification) plutôt que de suivre une tendance.
2) Vous payez “trop” d’impôts et vous cherchez des solutions durables
Optimiser ne signifie pas empiler des dispositifs : cela signifie bâtir une stratégie cohérente, compatible avec votre situation, et compréhensible. Un accompagnement centré sur la fiscalité peut vous aider à identifier les leviers les plus pertinents, à clarifier vos priorités et à passer à l’action avec méthode.
3) Vous préparez votre retraite et vous voulez éviter les mauvaises surprises
L’intérêt d’un accompagnement, c’est de transformer une question anxiogène (“Est-ce que j’aurai assez ?”) en feuille de route (“Voici ce que je peux faire, quand, et pourquoi”). Cela permet de prendre des décisions plus tôt, souvent avec plus d’options.
4) Vous pensez à la transmission et vous voulez protéger vos proches
Une stratégie de transmission se réfléchit avec calme. En étant accompagné, vous pouvez avancer étape par étape, clarifier les objectifs familiaux, et structurer des décisions qui évitent les improvisations.
Réassurance : ce que NEOFA met en avant (presse, avis, expérience)
NEOFA mentionne un relais par des médias tels que Forbes, Les Echos et CNews (citations et extraits présents dans le texte source). Cette visibilité contribue à crédibiliser le positionnement : proposer une alternative moderne et plus lisible au conseil traditionnel perçu comme peu réactif ou trop orienté “produits maison”.
La plateforme affiche également une note Google de 4,8 (information issue du texte fourni). Comme pour tout avis en ligne, cela reste un indicateur à considérer avec recul, mais il donne un signal de satisfaction globale, cohérent avec la promesse d’un service simple et accessible.
Questions fréquentes avant de se lancer
Est-ce que je peux venir avec une question très précise ?
Oui : NEOFA met en avant la possibilité de conseils ponctuels (à partir d’environ 150 € selon les besoins). C’est une porte d’entrée efficace si vous voulez valider une décision ou éclaircir un point stratégique.
Est-ce que je suis obligé de m’abonner ?
Le modèle communiqué propose à la fois un abonnement et du ponctuel. L’intérêt est de choisir le format adapté : suivi dans le temps ou besoin ciblé.
Comment se déroulent les échanges ?
NEOFA met en avant des échanges par rendez-vous, appels et visioconférences. Cela facilite l’accès au conseil, quel que soit votre lieu de vie.
Qu’est-ce qui garantit l’impartialité ?
Deux piliers ressortent des informations communiquées : des conseillers sans commissions liées aux ventes et une sélection annoncée comme exigeante, notamment avec l’appui d’un ancien auditeur des autorités financières (AMF/ACPR cités dans le texte source).
Conclusion : une approche moderne du patrimoine, centrée sur vous
NEOFA s’inscrit dans une nouvelle génération de services patrimoniaux : plus simples d’accès, plus transparents sur la tarification, et structurés autour de l’indépendance du conseil. Grâce à un algorithme de matching et à des échanges facilités (RDV, appels, visio), la plateforme vise à rendre le conseil patrimonial plus fluide et plus pertinent.
Si votre objectif est de prendre de meilleures décisions financières, de structurer votre stratégie (retraite, fiscalité, immobilier, placements, transmission) et de le faire avec un interlocuteur indépendant, l’approche de NEOFA met en avant des bénéfices clairs : impartialité, accessibilité dès 25 €/mois, et un cadre d’accompagnement pensé pour passer de l’intention à l’action.
